Наиболее распространенные споры, связанные с ОСАГО, возникают в следующих ситуациях:

- отказ в принятии документов по страховому случаю;
- выдача устного или письменного отказа в выплате страховки;
- занижение суммы страховой выплаты, выплата не в полном объеме;
- просрочка периода выплаты страховки;
- отказ в выплате утраты товарной стоимости автомобиля;
- отказ возврата части страховой выплаты после продажи автомобиля.

Подобные споры по прежнему возникают в юридической практике, не смотря на то, что Верховным судом Российской Федерации было разъяснено, что страховщик обязан возместить ущерб в полном объеме, в максимально короткие сроки, даже если виновник аварии не вписан в полис ОСАГО или брокер еще не перечислил деньги за полис, а ущерб выразился в утрате товарной стоимости автомобиля.

Страховщиками по прежнему игнорируются требования выплаты страховой премии в течении двадцати дней с момента подачи заявления. На затягивание сроков получения страховки также направлен досудебный порядок урегулирования спора со страховой компанией, в связи с которым процедура получения страховки стала иметь следующий вид:

1. Подача заявления в страховую компанию;
2. Ожидание выплаты в течении двадцати дней;
3. Проведение независимой экспертизы ущерба;
4. Подача досудебной претензии;
5. Ожидание ответа на досудебную претензию, в течении тридцати дней с момента ее получения страхователем;
6. Обращение в суд в целях взыскания страховой выплаты.

Таким образом, при неверном ведении спора со страховой компанией период получения выплаты может затянутся до полугода, а иногда и дольше.

Затягивание сроков получения страховой выплаты начинается с отказа в принятии документов по страховому случаю.

Согласно положениям ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО» застрахованное лицо, обязано в течении минимально возможного срока обратиться в страховую компанию с заявлением в получении страховой выплаты и предоставить полный комплект документов предоставленных соглашением со страховой компанией.

Несвоевременное обращение с заявлением о получении страховой выплаты является основанием для последующего отказа в выплате страховки.

По этому, если вы намерены воспользоваться своим законным правом на получение страховки, а представитель страховой компании отказывается принять у Вас заявление:

- вы обязаны незамедлительно сообщить страховщику сведения о страховом случае, любым способом, способным подтвердить направление данного уведомления (SMS-сообщение, E-Mail сообщение, ценное письмо с описью вложения и т.п.);
- направить страховщику по почте ценным письмом с описью вложения комплект документов, предусмотренных договором страхования.

После получения настоящих документов, в случае недостаточности их для назначения страховой выплаты страховщик может сообщить Вам в течении 3-рабочих дней с момента получения письма о необходимости направления дополнительных документов. Данные документы должны быть направлены в максимально сжатые сроки.

При этом Страховщик не вправе требовать от Вас предоставления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

Также Страховщик не может требовать от Вас указания в заявлении какой-либо суммы страховой выплаты. Если Вам предлагают подписать соглашение с указанием суммы страховой выплаты, с которой вы не согласны, вы имеете полное право отказаться на основании закона.

Более подробный алгоритм действий при подачи документов на получение страховой выплаты Вы можете уточнить у сотрудников компании «Правовой город».

После подачи заявления о получении страховой выплаты страхователь обязан принять решение о выдаче страховой суммы или дать отказ в выплате страховки.

Отказ в выплате страховки должен быть оформлен в виде письменного документа. Устный отказ страховой компании приравнивается к бездействию страхователя и оставлению заявления гражданина без рассмотрения.

Если в течении 20 дней с момента подачи заявления о получении страховой выплаты Вы имеете право требовать письменный ответ от страховщика, который должен быть предоставлен Вам в обязательном порядке Устный.

Наиболее распространенными, незаконными отказами, страховой компании являются отказы в связи с:

- не установлением лица, ответственного за причинение вреда имуществу. Виновник ДТП скрылся с места происшествия;
- отсутствуют данные, подтверждающие виновность лица и степень его вины;
- на предоставленных документах отсутствуют печати уполномоченных организаций;
- в полисе ОСАГА, указаны ошибочные данные о транспортном средстве;
- виновник ДТП не указан в полисе ОСАГО;
- виновником ДТП оспаривается постановление о привлечении его к административной ответственности за нарушение правил дорожного движения.
- виновник ДТП уклоняется от предоставления транспортного средства в страховую компанию.

Все вышеуказанные основания отказов в выплате страховки незаконны по следующим основаниям:

1. Согласно п.1 ст. 14 Федерального закона «Об ОСАГО», если виновник ДТП не вписан в полюс страхования, страховая компания обязана выплатить страховку, которую в последующем она сможет взыскать с собственника автотранспортного средства.
2. Также согласно п.1 ст.14 Федерального закона «Об ОСАГО» не может служить основанием для отказа в выплате страховки состояние опьянения виновника ДТП.
3. Законодательство об административных правонарушениях и об ОСАГО не ставит выплату страховки в зависимость от вины второго водителя. Главный основанием для выплаты страховки является невиновность потерпевшего в ДТП и причинение ему имущественного ущерба.
4. Законодательство об административных правонарушениях предусматривает возможность продления срока рассмотрения заявления о выдаче страховой выплаты, если виновник ДТП обжалует постановление о привлечении его к административной ответственности. Отказ же по данному основанию будет незаконным.
5. Если виновник скрылся с места ДТП, то есть он не указан в справке о ДТП, хотя в постановлении по делу об административном правонарушении имеются его данные, страховая компания обязана заплатить вам, при этом если личность виновника ДТП не была установлена вообще, выплата страхового возмещения не производится, до момента окончания административного расследования.
6. Если страховая компания виновного в ДТП перестала существовать или у нее отозвана лицензия. Выплата должна быть произведена. Страховщик же после возмещения Вам ущерба сможет получить компенсацию с Российского союза автостраховщиков (РСА) (ссылка). При этом Вы на прямую не обязаны требовать выплаты с РСА, а можете и должны обращаться именно к вашей страховой компании.
7. Отказ в выплате в связи с непредставлением диагностической карты автомобиля незаконен, так как законодательством не предусмотрена необходимость предоставления данного документа.
8. Отказ же в связи с не предоставлением виновником ДТП своего автомобиля для осмотра вообще не имеет никаких законных и логических оснований. Вы не имеете никакого отношения к виновнику ДТП и не должны отвечать за его бездействия.

Довольно часто, если страховая и не отказывает в выплате, то существенно занижает суммы страховки.

Если вы не согласны с размером выплаченной Вам компенсации, то необходимо:

- подготовить все имеющиеся у Вас документы и записаться на прием к специалистам нашей компании;
- предоставить свой автомобиль для установления рыночной стоимости восстановительного ремонта и компенсации утраты товарной стоимости. При этом проводить независимую экспертизу до суда не рекомендуется, так как в суде в любом случае будет назначена повторная экспертиза, оплачивать которую придется заявителю.
- все последующие действия совершаются специалистом компании «Правовой город», вы только получаете денежные средства.

При этом необходимо учитывать, что лимит ответственности страховщика на каждого потерпевшего составляет 600 000 рублей, а на компенсацию ущерба причиненного автомобилю 400 000 руб.

Компенсация ущерба автомобилю, срок эксплуатации которого менее пяти лет, осуществляется с учетом расчета утраты товарной стоимости. Данную сумму еще ни одна страхования компания ни кому не воплотила во внесудебном порядке.

Если стоимость ремонта автомобиля превышает 400 000 руб. ,то оставшаяся сумма взыскивается не со страховой компании, а с виновника ДТП (ссылка на раздел взыскание долгов).

Но даже если страховая компания и согласовала вам сумму выплаты в полном объеме это еще не означает, что вы получите денежные средства в ближайшим будущем.

Просрочка периода выплаты страховки – распространенная болезнь любых страховых компаний. 

За время пока деньги находятся у страховой она успевает прокрутить их несколько раз и заработать весьма приличный барыш, а вам приходится отказаться от использования своего автомобиля или ездить на транспортном средстве нуждающемся в ремонте.

Как ранее отмечалось, страховая компания в течении двадцати дней с момента подачи ей заявления должна принять решение о предоставлении Вам страховой выплаты и передать Вам денежные средства, или выдать направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта.

Если по истечению двадцати дневного срока денежные средства Вам не переданы Вы имеете права требовать со страховой компании неустойку в размере 1% за каждый день просрочки, но не более размера страховой суммы подлежащий выплате.

Основной недостаток указанной неустойки заключается в том, что получить ее Вы сможете только в судебном порядке.

Помимо компенсации восстановительного ремонта автомобиля, собственники транспортных средства, выпущенных не позднее чем за пять лет, до момента ДТП имеют право требовать со страховой компании компенсации утраты товарной стоимости автомобиля.

Под утратой товарной стоимости автомобиля понимается величина, выраженная в денежном эквиваленте, уменьшающая стоимость транспортного средства в результате преждевременного ухудшения его внешнего вида, качества, стойкости, а также прочности некоторых частей и деталей автомобиля, которое произошло по причине дорожно-транспортного происшествия и соответственно производства дальнейшего ремонта.

При этом компенсация утраты товарной стоимости возмещается только в судебном порядке, что подтверждается устоявшейся судебной практикой:

Постановление ФАС УО от 23.12.2009 г. № Ф09-10474/09-С5;
Решение ВС РФ от 24.07.2007 г. № ГКПИ07-658;
Постановление ФАС МО от 14.07.2008 г. № КГ-А40/1958-08;
Постановление ФАС ЗСО от 22.06.2006 г. № Ф04-3209/2006(23096-АОЗ-17).

Еще одним распространенным ухищрением страховых компаний, является отказ в возврате части страховой выплаты страхователю после продажи автомобиля.

Дело в том, что согласно п.3 ст. 958 ГК РФ, при расторжении договора страхования, в том числе при выбытии автомобиля из собственности страхователя, потребитель имеет право требовать возврата части страховой выплаты пропорционально сроку действия договора.

При этом страховые компания не спешат с выплатами излишне переданных им денежных средств и принуждают потребителей тратить время и силы в целях получения обратно своих денежных средств.

Учитывая беспроигрышность подобных судебных дел, сотрудники компании «Правовой город» оказывают сопровождение подобных споров с оплатой по результату или полностью выкупают у Вас задолженность страховой компании.

Подробнее о наилучших случаях способах взаимодействия со страховыми компания Вы можете проконсультироваться у специалистов компании «Правовой город», по контактам указанным в соответствующем разделе.